Geh nicht mit dem Schuhkarton zur Beratung.

1. Warum sich Vorbereitung lohnt

Anerkannte Schuldnerberatungsstellen (Caritas, Diakonie, AWO, Verbraucherzentralen) sind kostenfrei für Ratsuchende, aber sie sind chronisch überlastet. Die Wartezeit auf einen Termin reicht je nach Region von vier Wochen bis acht Monaten (Caritas Gießen, Stand Januar 2026). Wenn du dann endlich einen Termin hast, willst du ihn nutzen, nicht erst eine Stunde Daten aufnehmen lassen.

Die Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung (BAG-SB) empfiehlt ausdrücklich, vor dem Erstgespräch Unterlagen zu sortieren und Selbstauskunft vorzubereiten. So bleibt im Termin mehr Zeit für das Eigentliche: rechtliche Bewertung des Falls, Bereinigungsplan, Strategie.

2. Wie ein Beratungs-Termin abläuft

Der typische Ablauf eines außergerichtlichen Schuldenbereinigungsverfahrens nach § 305 InsO gliedert sich in vier Phasen:

1. Erstgespräch (~ 60–90 Min): Klärung der wirtschaftlichen Lage, Erfassung aller Gläubiger und Forderungen, erste Einschätzung Insolvenz-Notwendigkeit oder Vergleichsmöglichkeit.
2. Schuldenregulierung (~ 3–6 Monate): Anschreiben aller Gläubiger mit Stundungsbitte und Vergleichsangebot. Verhandlung individueller Konditionen.
3. Außergerichtlicher Bereinigungsplan: Wenn mehrere Gläubiger unter einen Hut zu bringen sind, quotaler Vorschlag mit Tilgungsplan, Annahme durch alle erforderlich.
4. Insolvenzantrag (falls Plan scheitert): Bescheinigung nach § 305 Abs. 1 Nr. 1 InsO, dann Eröffnungsantrag beim Amtsgericht. 3-Jahres-Wohlverhaltensphase, Restschuldbefreiung.

Phase 1 (Erstgespräch) ist der Engpass. Hier brauchen Berater:innen vollständige Daten, um eine Strategie entwickeln zu können. Ohne deine Vorbereitung verlieren sie hier eine Stunde mit Daten-Aufnahme, die du selbst hättest erledigen können.

3. Welche Unterlagen Beratungsstellen brauchen

Nach Standard der AG Schuldnerberatung der Verbände (AG SBV) und der BAG-SB werden beim Erstgespräch folgende Daten erhoben:

3.1 Persönliche Daten und Sozialsituation

• Vollständiger Name, Geburtsdatum, Anschrift, Kontakt
• Familienstand (ledig, verheiratet, geschieden, getrennt lebend, verwitwet)
• Anzahl unterhaltspflichtiger Personen (im Haushalt + außerhalb), Kinder unter 18
• Beruf, Erwerbsstatus, Arbeitgeber, beschäftigt seit

3.2 Einkommensverhältnisse (monatlich)

• Brutto- und Nettoeinkommen, ggf. Sonderzahlungen
• Kindergeld, Wohngeld, Bürgergeld, Krankengeld, Rente
• Unterhalt erhalten / gezahlt
• Sonstige Einkünfte

3.3 Vermögensaufstellung

• Bargeld, Bankguthaben, IBAN, P-Konto vorhanden?
• Lebens-/Rentenversicherungen (Rückkaufswert)
• KFZ (Marke, Modell, Baujahr, Wert)
• Immobilien, sonstige Wertgegenstände

3.4 Wohnsituation

• Mietverhältnis, Eigentum, Untermiete oder bei Familie
• Miete warm / kalt, Nebenkosten
• Etwaige Mietrückstände

3.5 Gläubiger-Verzeichnis

• Vollständige Namen und Anschriften aller Gläubiger
• Forderungshöhe aufgeschlüsselt (Hauptforderung, Zinsen, Kosten)
• Aktenzeichen, Rechnungs-/Kunden-Nr., Doku-Typ
• Rechtsstand: tituliert (Mahnbescheid, Vollstreckungsbescheid, Urteil)? Pfändung? Verjährung droht?
• Bisherige Korrespondenz und Vereinbarungen

3.6 Original-Schreiben als Anlagen

• Alle Mahnungen, Inkasso-Schreiben, Verträge
• Gerichtliche Schreiben separat (Mahnbescheid, VB, Urteile)
• Pfändungsdokumente, ggf. P-Konto-Bescheinigung der Bank

Quelle: AG SBV, Arbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung der Verbände, Standards für die Schuldnerberatung. Siehe auch Forum Schuldnerberatung.

4. Was FinoraQ daraus automatisch macht

Im Premium-Tarif kannst du einmal pro Monat ein Beratungs-Pack als ZIP herunterladen. Es enthält genau das, was die Beratungsstelle erwartet, strukturiert nach dem AG-SBV-Standard:

📦 00-INHALT.txt

Begleitschreiben für die Beratungsstelle mit Mandantenkopf, Kategorie-Verteilung der Schulden und Distanzierungs-Hinweis (FinoraQ ist kein Schuldnerberater i.S.v. § 305 InsO). Quellen sind transparent ausgewiesen.

📦 01-Personalbogen.pdf

Vollständig ausgefüllte Selbstauskunft: persönliche Daten, Familiensituation, Erwerbsstatus, Einkommen mit allen Komponenten, Vermögensaufstellung, Wohnsituation … alles, was du im Tab „Beratungs-Vorbereitung" im Profil eingetragen hast. Plus eine automatische Pfändbarkeit-Berechnung nach § 850c ZPO 2026.

📦 02-Gläubigerverzeichnis.pdf

Strukturiert nach drei Kategorien (BAGSB-Standard):

• A, Bevorrechtigt / öffentlich-rechtlich: Unterhalt, Finanzamt, Stadtkasse, Hauptzollamt, Gerichtskasse, Sozialversicherung, Bußgelder, Rundfunkbeitrag, Jobcenter
• B, Tituliert / in Vollstreckung: Mahnbescheid, Vollstreckungsbescheid, Urteil, Pfändung, Haftbefehl, eskalierte Forderungen
• C, Nicht-tituliert / sonstige: gewöhnliche offene Mahnungen ohne Vollstreckungstitel

Pro Forderung: voller Gläubiger inkl. Adresse + E-Mail, Aktenzeichen, Doku-Typ, Fälligkeit, Verjährung, Beträge aufgeschlüsselt, Korrespondenz-Hinweis.

📦 03-Schuldenübersicht.pdf

Tabellarische Detail-Liste mit farbcodierter Kategorie-Spalte für schnelle Übersicht.

📦 04-Sammelplan.pdf (optional)

Falls du im Tool einen außergerichtlichen Bereinigungsplan erstellt hast: Vorschlag mit quotaler Aufteilung und Monatsraten pro Gläubiger.

📦 05-Korrespondenz.pdf + briefe/

Übersicht aller versendeten Briefe + Volltexte als TXT, sortiert nach Gläubiger. Die Beratungsstelle sieht sofort, was bisher unternommen wurde.

5. Schritt für Schritt zur Termin-Vorbereitung

1. Konto eröffnen (kostenlos via Magic-Link, keine Karte nötig).
2. Profil ausfüllen: Vor- und Nachname, Adresse, Geburtsdatum, diese landen im Personalbogen.
3. Mahnungen hochladen: Foto vom Briefumschlag oder PDF reicht. Die KI liest automatisch alle relevanten Felder aus. Falsches korrigierst du in 10 Sekunden.
4. Tab „Beratungs-Vorbereitung" im Profil: Familienstand, Erwerb, Einkommen, Vermögen, Wohnsituation eintragen. Beträge auf den Cent genau (oder grobe Schätzung, mit „noch nicht eingetragen"-Hinweis).
5. Termin vereinbaren: bei einer anerkannten Stelle in deiner PLZ. Tool „Beratungsstellen vor Ort" oder bundesweit über meine-schulden.de.
6. Termin vorbereiten: Beratungs-Pack im Profil → Premium-Features → „Beratungs-Pack herunterladen". ZIP entpacken, ausdrucken oder USB-Stick mit zur Beratung nehmen.
7. Im Termin: ZIP übergeben oder die einzelnen PDFs zeigen. Berater:in liest in 5 Minuten den Stand. Statt Daten-Aufnahme: sofort Strategie-Diskussion.

6. Du gibst weiter, was du willst

Nach Art. 20 DSGVO (Recht auf Datenübertragbarkeit) hast du jederzeit Anspruch darauf, deine in FinoraQ gespeicherten personenbezogenen Daten in einem maschinenlesbaren Format zu erhalten und an einen anderen Dienst weiterzugeben.

Praktisch bedeutet das: Du kannst dein Beratungs-Pack-ZIP ausdrucken und in Papierform übergeben. Oder per E-Mail. Oder auf USB-Stick. Oder über einen befristeten Sharing-Link mit PIN-Schutz freigeben (Premium-Feature), die Beratungsstelle sieht dann eine schreibgeschützte Online-Übersicht, die du jederzeit widerrufen kannst.

Wichtig: Die Beratungsstelle wird die Daten inhaltlich prüfen müssen (was die heuristische Kategorisierung von FinoraQ nicht ersetzt). Du bleibst also auch dort verantwortlich für die Richtigkeit deiner Angaben.

7. Wo finde ich eine anerkannte Stelle?

Im FinoraQ-Tool findest du ein Verzeichnis mit ~125 Stellen in allen 16 Bundesländern (Werkzeuge → Beratungsstellen vor Ort, mit PLZ-Suche).

Bundesweit:

• meine-schulden.de, offizielle BAG-SB-Stellensuche
• Caritas Online-Schuldnerberatung, anonym, ohne Wartezeit, deutschlandweit
• Diakonie Deutschland
• Verbraucherzentralen, Schulden & Insolvenz

Tipp: Viele Stellen bieten offene Sprechstunden ohne Termin an. Wenn du eine akute Frage hast (z. B. „Was tun bei diesem Mahnbescheid?"), lohnt sich ein Anruf ob es eine offene Stunde gibt, dort wirst du oft binnen Tagen drangenommen.